年關(guān)將近，各大企業(yè)迎來了年終結(jié)算、匯算清繳等財務收官之戰(zhàn)。由于銀行業(yè)務量激增，這也成了柜臺業(yè)務最繁忙的時節(jié)。和往年不同的是，如今的銀行營業(yè)大廳里，擁擠排隊的情況明顯少了很多。

“現(xiàn)在辦理業(yè)務真的比以前方便太多，線上操作，減少了往年從公司到銀行之間的奔波，就算去了銀行也無需長時間排隊，辦理業(yè)務的效率大大提高，我們也不用把大把的時間都浪費在銀行了。”某小微企業(yè)財務人員發(fā)出了如此感慨。

受新冠疫情的影響，銀行“零接觸”服務實現(xiàn)了質(zhì)的飛躍，不僅零售業(yè)務變化明顯，對公業(yè)務同樣迎來了數(shù)字化的飛躍。金融壹賬通作為專業(yè)的金融科技公司，以轉(zhuǎn)型“助跑”的角色深度參與及賦能銀行對公業(yè)務數(shù)字化進程，見證了對公業(yè)務線上化與智能化升級對銀行帶來的改變，也增加了以數(shù)字化技術(shù)助力更多商業(yè)銀行實現(xiàn)對公業(yè)務線上一體化發(fā)展的信心。

對公信貸線上化 讓普惠金融觸手可及

為解決傳統(tǒng)對公業(yè)務在服務流程上的層層設(shè)障，以便捷的線上化流程提升對公客戶體驗，包括國有大行、股份制銀行、區(qū)域性的中小銀行在內(nèi)，先后推出一系列數(shù)字化產(chǎn)品與服務，例如對公開戶線上化服務、客戶經(jīng)理移動展業(yè)平臺、搭建線上業(yè)務系統(tǒng)等，利用移動展業(yè)、線上信貸服務平臺等來幫助企業(yè)客戶辦理業(yè)務。

在金融壹賬通看來，銀行對公業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型雖然起步較零售業(yè)務晚，但基于AI科技等數(shù)字化技術(shù)的應用基礎(chǔ)，其轉(zhuǎn)型推進的速度很快，諸多銀行甚至已實現(xiàn)客戶自助線上操作、業(yè)務統(tǒng)一作業(yè)等自動化流程，與此同時，對公業(yè)務平臺化與一體化發(fā)展也是近幾年銀行業(yè)在對公業(yè)務上發(fā)展的主流方式之一。

例如與金融壹賬通合作的某省級城商行，根據(jù)地方產(chǎn)業(yè)特點，探索出了一條獨具特色的普惠金數(shù)字化轉(zhuǎn)型與改革創(chuàng)新之路，通過輸出“技術(shù)+業(yè)務”，金融壹賬通參與了其對公業(yè)務快速轉(zhuǎn)型并逐漸走向平臺化的過程。在定制化解決方案的過程中，金融壹賬通助力該銀行搭建了產(chǎn)業(yè)融資服務平臺，同時協(xié)同其在行內(nèi)搭建普惠金融業(yè)務系統(tǒng)，不僅解決了產(chǎn)業(yè)鏈信用穿透、信息不對稱和中小企業(yè)融資難問題，還解決了行內(nèi)業(yè)務流程、系統(tǒng)操作、產(chǎn)品適配等方面的痛點，實現(xiàn)了普惠金融信貸業(yè)務從融資申請到產(chǎn)品匹配，以及風控審核的全流程線上化服務，這一項目的落地，成為金融壹賬通又一項與地方政府中小企業(yè)融資平臺和普惠金融業(yè)務轉(zhuǎn)型合作的典型。

不管是哪一類的線上信貸業(yè)務，強調(diào)的都是客戶體驗。金融壹賬通為該城商行搭建的普惠金融統(tǒng)一業(yè)務平臺，具備了針對未來線上化、數(shù)字化普惠金融業(yè)務的數(shù)據(jù)接入、數(shù)據(jù)處理、大數(shù)據(jù)風控、自動化審批等全面的互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務處理功能，主要承接行內(nèi)1000萬額度(含)以內(nèi)的存量產(chǎn)品線上化、標準化線上產(chǎn)品、創(chuàng)新型細分產(chǎn)業(yè)場景產(chǎn)品的業(yè)務流程。客戶在小程序端就可完成融資申請、征信授權(quán)以及簽約提還款，而客戶經(jīng)理可全程移動端操作查看進件信息、完成盡調(diào)與貸后預警任務。

基于普惠金融融資服務平臺與統(tǒng)一的業(yè)務系統(tǒng)，該城商行還針對產(chǎn)業(yè)特色推出了創(chuàng)新普惠金融“明星”產(chǎn)品，緊貼客戶實際需求，易申請、易使用，在金融科技的加持下，減少了信息錄入和資料收集量，可大幅提高貸前調(diào)查效率。該款產(chǎn)品在積累一定經(jīng)驗和成果的基礎(chǔ)后，未來還能進一步針對該省級城商行所在地區(qū)的其它特色產(chǎn)業(yè)集群及目標客群進行推廣復制，開拓更多有產(chǎn)業(yè)特色的普惠金融產(chǎn)品，履行銀行機構(gòu)服務實體經(jīng)濟的職責。

移動作業(yè) 讓客戶經(jīng)理化身“行走的銀行”

中國銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2020年銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易達3708.72億筆，同比增長14.59%，離柜交易總額達2308.36萬億元，同比增長12.18%。金融科技不僅讓網(wǎng)上銀行、手機銀行辦理金融業(yè)務成為越來越多人的選擇，對于對公業(yè)務來講，移動展業(yè)的業(yè)務場景，還能實現(xiàn)將“銀行”隨客戶經(jīng)理移動，甚至搬到用戶的身邊。

據(jù)金融壹賬通介紹，移動展業(yè)平臺的優(yōu)勢，從銀行對對公客戶經(jīng)理的考核指標即可展現(xiàn)，客戶經(jīng)理在日常工作中不僅需要營銷獲客，還需要做好風險管控。而通常來講，傳統(tǒng)線下的作業(yè)模式，客戶經(jīng)理根本不知道客戶在哪兒，也缺乏充足有效的數(shù)據(jù)支撐來判斷風險。基于大數(shù)據(jù)及AI技術(shù)的客戶經(jīng)理移動作業(yè)平臺可完美解決這樣的問題，攜“營銷”+“風控”的雙重利器，助力客戶經(jīng)理實現(xiàn)精準的客戶觸達及高效的風險預警。

通過移動作業(yè)，客戶經(jīng)理能夠攜帶移動終端隨時隨地辦理業(yè)務，實現(xiàn)全作業(yè)場景、流程的一體化，營銷流程和客戶信息傳遞的電子化，也幫助銀行擴展了服務渠道及完善了客戶服務，諸多銀行選擇將對公移動作業(yè)平臺作為推動企業(yè)業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要舉措。

以金融壹賬通與某城商行合作的線上盡調(diào)一體化系統(tǒng)建設(shè)項目為例，瞄準客戶經(jīng)理線下盡調(diào)的痛點，金融壹賬通運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，助力銀行實現(xiàn)客戶經(jīng)理線上進件、盡調(diào)一體化，提升了銀行風控水平及金融服務質(zhì)量。技術(shù)上，該項目采用了實時定位、水印相機、發(fā)票采集、財報OCR及語音轉(zhuǎn)文字等功能，為銀行降低了操作風險，提升了效率。同時，通過模板配置一鍵生成360度線上盡調(diào)報告，極大提升了銀行的風險識別能力。

金融壹賬通該項目一位負責人介紹，“以傳統(tǒng)模式收集客戶材料并生成盡調(diào)報告，需要耗費客戶經(jīng)理大量的時間和精力，這種模式下一名普通的銀行客戶經(jīng)理每月最多處理兩筆貸款，這樣的作業(yè)效率完全無法滿足銀行的業(yè)務需求。”

線上進件、盡調(diào)一體化的優(yōu)勢在這一項目中得到了充分展現(xiàn)，金融壹賬通幫助該城商行從客戶上報和客戶授權(quán)，到貸前盡調(diào)，再到貸中合同和貸后回訪各個環(huán)節(jié)，實現(xiàn)了全流程項目閉環(huán)。在該項目實施下，銀行業(yè)務規(guī)模按產(chǎn)品維度劃分，每年可提升20%以上，業(yè)務效率從以往的客戶經(jīng)理進件盡調(diào)約2周左右的時間節(jié)約至2天左右，顧客忠誠度也獲得了提升，同時，該項目卓越的實施成效還獲得了行業(yè)的高度認可，并于今年斬獲了由IDC中國頒發(fā)的普惠金融類“2021IDC中國金融行業(yè)應用場景創(chuàng)新獎”。

在金融壹賬通看來，銀行對公業(yè)務已迎來線上化與平臺化的新機遇，線上展業(yè)思維及平臺運作理念將助力對公業(yè)務實現(xiàn)數(shù)字化再造，利用好金融科技驅(qū)動對公業(yè)務轉(zhuǎn)型升級，是各大銀行在數(shù)字化浪潮下的必然選擇。金融壹賬通作為金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型背后的專業(yè)技術(shù)后盾，將全面賦能銀行對公業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速，以科技創(chuàng)造價值。

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